Забудьте о страховой пенсии: экономист раскрыл, как увеличить выплаты в 5 раз
В последние годы российские власти активно призывают граждан к официальному трудоустройству, подчеркивая, что только так можно рассчитывать на достойную пенсию в старости. Однако экономист Герман Ткаченко уверен: страховая пенсия не оправдает ожиданий, а реальным выходом для россиян станут личные накопления.
По его мнению, отказ от иллюзий о государственной поддержке и самостоятельное планирование будущего могут увеличить ежемесячные выплаты в пять раз.
В 2025 году для получения одного ИПК потребуется зарплата не ниже 23 тысяч рублей в месяц, а максимальные 10 баллов можно заработать с доходом в 230 тысяч рублей. Для страховой пенсии по старости нужно достичь пенсионного возраста — к 2028 году это 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин, — а также иметь минимум 15 лет стажа и 30 ИПК.
Однако эксперт выделяет и вторую цель таких призывов властей — пополнение бюджета СФР. Число пенсионеров растет, а количество работающих граждан остается прежним.
Нагрузка на фонд увеличивается из-за демографических проблем: на пенсию выходят представители поколения 1960-х с высокой рождаемостью, тогда как основная рабочая сила — это люди 1990-х, когда рождаемость резко упала. К этому добавляется рост числа самозанятых, большинство из которых не делают отчислений в СФР.
Ситуация уже отражается на размере пенсий. Средняя страховая пенсия по старости сегодня составляет 25 тысяч рублей, а средняя зарплата — 86 тысяч рублей. Уровень замещения заработка упал ниже 30%, хотя в 2017 году он достигал 36%.
По прогнозам, к 2035 году этот показатель может снизиться до 20%, что вдвое ниже мирового стандарта в 40%. Пенсии индексируются лишь по инфляции, тогда как зарплаты растут быстрее.
Герман Ткаченко убежден: надеяться на страховую пенсию бессмысленно. Единственный способ обеспечить себе безбедную старость — создавать собственные накопления.
Самозанятость доступна тем, кто работает на себя без наемных сотрудников. Налог составляет 4–6%, взносы в СФР необязательны, а годовой доход не должен превышать 2,4 миллиона рублей.
Эксперт приводит конкретный расчет. Если ежемесячно откладывать 23 тысячи рублей — стоимость одного ИПК в 2025 году — на счет с 10% годовых и капитализацией процентов, то через 20 лет с учетом налога на вклады накопится более 15 миллионов рублей.
Это обеспечит пенсию в 83 тысячи рублей в месяц на 15 лет. Для сравнения: те же 23 тысячи рублей, вложенные в ИПК, за 20 лет дадут лишь 20 баллов. Даже если стоимость одного ИПК вырастет с 145,69 рубля в 2025 году до 800 рублей через 20 лет, прибавка к пенсии составит всего 16 тысяч рублей. Разница в пять раз очевидна.
Еще одно преимущество самостоятельных накоплений — наследование. Деньги с вклада перейдут близким в случае смерти владельца, тогда как остатки страховой пенсии из бюджета СФР не выплачиваются.
Российским гражданам предстоит сделать выбор: продолжать полагаться на государство или взять будущее в свои руки. Экономист уверен, что второй путь — единственно верный.