Минфин и ЦБ объявили, что в скором времени представят проект новой системы пенсионных накоплений – плод трехлетней работы финансовых ведомств. В отличие от прежнего, забуксовавшего механизма, предложенный вариант позволит гражданам обеспечить себе благополучную старость, добавив собственные средства к гарантированной государством пенсии.
Россиянам предлагают накопительную пенсионную систему по-новому
Как утверждают разработчики, законопроект близок к готовности. Следующий этап – передача в Госдуму для внесения поправок в действующее пенсионное законодательство, но это, скорее всего, случится уже в 2020 году.
В процесс работы над проектом произошли принципиальные изменения: первоначально в планах фигурировала модель ИПК (индивидуального пенсионного капитала), которая предусматривала автоматическое, по умолчанию, включение граждан в систему отчислений взносов. Однако такой порядок вызвал возражения у чиновников правительства и у президента.
В новой редакции появился ГПП (гарантированный пенсионный продукт), который формируется на исключительно добровольных началах. Но от смены названия суть проекта не меняется: людям в очередной раз будет предложено самим позаботиться о пенсии, не надеясь на государство. То есть откладывать, ужиматься в тратах сегодня, чтобы завтра, как говорится, не положить зубы на полку.
Как это будет работать
По предварительной информации, для тех, кто пожелает стать участником ГПП и начать собирать деньги на будущую пенсию, существуют две возможности. Первая: гражданин подает заявления через портал госуслуг, указывая свои данные, СНИЛС, а также выбранный НПФ и размер взноса.
Вторая возможность: вручить письменное согласие на участие в программе своему работодателю, а тот связывается с пенсионным оператором и решает вопрос оформления договора для сотрудника. Работодатель, по мысли авторов проекта, будет ответственным за удержание из зарплаты и перевод денег в пенсионную «копилку».
Договор об участии в ГПП будет считаться действующим с момента начала перечисления взносов. При этом после первой уплаты и в течение полугода можно передумать, отказаться от участия в ГПП и забрать уже переведенные деньги. Также не возбраняется неоднократно менять сумму взноса, переходить из одного НПФ в другой.
Налоговые льготы как стимул
Стимулировать участие в программе планируется с помощью налоговых льгот.
Пенсионные взносы граждан по системе ГПП будут освобождены от НДФЛ, но только в пределах 6%. Работодателей предполагается привлекать к участию в софинансировании посредством повышающего коэффициента по налогу на прибыль, который может составить от 0,03 до 0,06. По предварительным прикидкам Минфина, потери от налоговых льгот в системе ГПП не превысят 10 млрд. рублей в год.
Выплаты по ГПП обещают ежегодно индексировать по уровню инфляции. Получать дополнительную пенсию можно будет при достижении пенсионного возраста или через 30 лет после начала процесса накоплений. Система предусматривает досрочные выплаты в тяжелой жизненной ситуации, например, в случае серьезной болезни. Кроме того, все собранные, но не потраченные денежные средства будут передаваться наследникам.
Минусы новой пенсионной системы видны заранее
Хотя проект новой пенсионной системы известен пока в общих чертах, эксперты заранее не сулят ему успешного продвижения. Пожалуй, наиболее точно причины несостоятельности назвала глава Совфеда Валентина Матвиенко, упомянув о том, что значительная часть населения живет на доходы, из которых им просто нечего откладывать на будущую пенсию.
Она также обратила внимание на то, что постоянные изменения в пенсионной сфере совершенно запутали людей, они просто не могут в этом разобраться и потому не воспринимают новшеств.
Еще одна причина, по которой россияне могут не откликнуться на новый проект – участие в нем негосударственных пенсионных фондов, дискредитировавших себя в глазах клиентов. Часть НПФ ушла в небытие, а другие, вместо того, чтобы эффективно распорядится доверенными им деньгами, по-существу, уменьшили сбережения граждан.
Правда, теперь авторы законопроекта декларируют неусыпный государственный контроль за деятельностью фондов и регулярную проверку их отчетности. Кроме того, накопления граждан в новой пенсионной системе государство намеревается застраховать.